Сначала заплатите себе
Вместо того чтобы сразу же потратить полученный доход нужно сформировать привычку сначала сделать отчисления в размере не менее 10% от этой суммы себе на сберегательный счет. Если откладывать хотя бы по 10% с любого полученного дохода в течение года, то к концу можно накопить внушительную сумму.
Простой пример:
Зарплата Светланы – 85 тысяч руб. в месяц. Помимо этого, она получает 30 тысяч от сдачи квартиры и еще около 5 тысяч ежемесячно от реализации своего хобби – выпечки сладостей. Таким образом, ее совокупный доход составил 120 тысяч рублей в месяц. Откладывая 10% от дохода ежемесячно к концу года у Светланы накопится на счете в банке 120 тысяч рублей, а с учетом начисленных процентов (по ставке 12% годовых) – 153 тысячи рублей. А еще через три года совокупные накопления по прежней ставке составят уже 517 тысяч.
Конечно, не забываем про инфляцию, но ставка по депозиту должна защитить сбережения от обесценения.
Ведите регулярный учет расходов и доходов
Чтобы контролировать и оптимизировать расходы, необходимо развивать в себе очень полезную привычку вести бюджет. Можно создать таблицу в Excel или скачать специальное приложение. Часть расходов можно «оптимизировать», а высвободившиеся деньги потратить на более дорогой отдых, например.
Экономить можно даже на таких, на первый взгляд, небольших тратах, как регулярная покупка кофе в палатке около метро. При средней стоимости напитка 110 рублей получаем расходы в 550 рублей за рабочую неделю и 2200 рублей в месяц. На сэкономленные деньги можно купить качественный крем для лица или фирменную косметику, а кофе попить на работе или дома.
Можно также существенно сократить расходы, оптимизируя затраты на бизнес-ланчи и снизив покупку товаров с высокими наценками в магазинах, расположенных в центре города.
Активно используйте возможности кешбэка по банковской карте
Большинство крупных банков предлагают клиентам программы лояльности, когда за покупку товаров на специальный бонусный счет небольшой процент возвращается баллами. А за приобретение товаров в магазинах-партнерах банка возврат может быть выше стандартного. Накопленные бонусы можно потрать на оплату товаров или услуг у партнеров банка, которые участвуют в программе. Кроме того, когда накопленные баллы превысят минимальную сумму, установленную банком, появится возможность ее конвертировать в рубли: как именно, уже зависит от условий организации.
Баллами удобно оплачивать дорогие лекарства в аптеках, еду, книги и бензин.
Единственный недостаток бонусов: оплатить товары или услуги можно только в компаниях-партнерах банка, где открыта карта. Поэтому полезно ознакомиться с этим списком заранее.
Создайте специальный денежный фонд для спонтанных трат
Часто спонтанные покупки становятся не только залогом хорошего настроения и счастья, но и существенной незапланированной статьей расходов, способной пробить «брешь» в бюджете. Для того чтобы контролировать подобные расходы следует сформировать из ежемесячных отчислений отдельный «фонд спонтанных трат». Вносить на него можно 1-3% от ежемесячных доходов, в дополнении к основным сбережениям. Поэтому есть смысл завести отдельную карту с текущим расчетным счетом.
Подсчитаем:
Светлана, которая откладывала 10% от текущих доходов на сбережения ежемесячно, могла бы отчислять на отдельную карту еще 2% в фонд «спонтанных расходов». Уже через три месяца, размер этого счета пополнился бы на 7200 рублей, и она смогла бы приобрести понравившуюся на распродаже вещь.
Используйте возможности социального налогового вычета
Получая медицинскую помощь в частной клинике, оплачивая дополнительные курсы обучения для ребенка или для себя, покупая лекарства, а также посещая фитнес-клуб, важно помнить, что часть уплаченных расходов государство возвращает в виде социальных налоговых вычетов. Возмещение можно получить за последние три года.
Максимальная сумма вычета в 2023 году на все социальные расходы в совокупности, кроме образования детей и оплаты дорогостоящего лечения, составляет 120 тысяч рублей в год, а с 2025 года размер вырастет до 150 тысяч рублей.
На обучение каждого ребенка сумма вычета ограничена 50 тысячами рублей ежегодно, а вот на оплату дорогостоящего лечения лимитов нет.
Таким образом, если бы Светлана решила, например, заключить договор добровольного медицинского страхования за 130 тысяч рублей ежегодно, то в следующем она смогла получить от государства к возврату 15600 рублей (13% берется от максимальной суммы вычета в 120 тысяч, несмотря на то что фактически было потрачено на десять тысяч рублей больше).
Как продлить молодость: золотые правила:
