Согласно исследованиям, россияне чаще всего оформляют кредиты для выполнения ремонта, покупки авто и оплаты отдыха. Однако одним из популярных мотивов становится и рефинансирование — процесс, связанный с погашением действующих потребительских кредитов или ипотек. Стоит ли брать новый заем, если уже существует финансовая нагрузка, с которой заемщик не справляется, рассказала Life.ru Ольга Власова, адвокат и вице-президент Международного союза адвокатов.
По словам эксперта, рефинансирование может стать полезным инструментом, позволяющим в краткие сроки погасить задолженность по предыдущему кредиту или уменьшить размер ежемесячного платежа. Новый заем зачастую имеет более привлекательные условия — например, более низкую процентную ставку или меньшую общую переплату.
Примерно 45% российских заемщиков признаются в получении новых кредитов для закрытия старых долгов. Власова пояснила, что законодательство не ограничивает граждан в количестве кредитов, которые они могут иметь.
«Решившись на второй и последующий кредит с целью погашения предыдущего, у заемщика появляется не одно обязательство, а два и более, что значительно увеличивает финансовую нагрузку. И если должник не справлялся с одним платежом, он, вероятнее всего, не сможет обслуживать несколько кредитов одновременно. Любое изменение финансовой устойчивости в таком случае серьезно отразится на возможности выплатить все имеющиеся долги в срок и без санкций», — поделилась адвокат.
Хотя уменьшение ежемесячного платежа кажется выгодным, общая переплата может возрасти. Ситуация усугубляется, если новый кредит снижает проценты, но не затрагивает основной долг.
Кроме того, адвокат заметила, что наиболее рискованный вариант — обращение к микрофинансовым организациям. У них проценты могут достигать 1% в день, в отличие от 10-20% в год, предлагаемых банками.
Новый заем может быть оправдан, если он полностью закрывает старый долг или превышает его. Тем не менее, в этом случае крайне важно внимательно изучить условия нового контракта.
