Для многих заемщиков ипотека становится долгой финансовой нагрузкой, от которой хочется избавиться как можно быстрее. Наиболее эффективным инструментом для решения этой задачи — накопление крупной суммы и ее единовременное внесение в счет погашения долга, сообщил в интервью Life.ru Михаил Хачатурян, доцент кафедры стратегического и инновационного развития Финансового университета при Правительстве РФ.
Эксперт отметил, что с точки зрения банковской логики досрочное закрытие кредита не считается приоритетным сценарием, так как финансовые организации теряют стабильный доход от начисленных процентов.
«Тем не менее самый логичный вариант — это накопление средств и одномоментный платеж. Что касается сбора этих средств, обычно это происходит по-разному: у кого-то расходуются личные накопления, а кто-то прибегает к другим методам. В нынешних условиях очень редко берется еще один кредит для погашения текущего, но в целом это могут быть собственные накопления за счет соответствующих источников: банковские вклады, дивиденды от акций, облигаций и так далее», — поделился Хачатурян.
При внесении дополнительных средств лучше выбирать опцию «сокращение срока кредита», а не уменьшение ежемесячного платежа. Это позволяет максимально быстро снизить общую переплату. Однако стоит учитывать нюансы: хотя законодательство РФ разрешает досрочное погашение, отдельные банки могут устанавливать свои правила, например, запрещая вносить дополнительные суммы в течение первого года жизни кредита.
Эффективность такой стратегии напрямую зависит от масштаба взноса. Хачатурян подчеркнул, что наиболее ощутимый результат дают крупные платежи — от нескольких сотен тысяч рублей. Это объясняется структурой ипотечного графика: в первые годы большая часть взноса уходит на погашение процентов, и лишь постепенно вы начинаете уменьшать «тело» основного долга. Чем масштабнее будет ваш разовый платеж, тем быстрее вы перейдете к этапу реального сокращения задолженности.