Фатима Янбаева, финансист, эксперт по личным финансам, подсказывает, что выбрать, когда речь идет о займе.
Почему кредитка хуже кредита
Получить заем у банка можно двумя способами: оформить кредит или кредитную карту. Многие не видят большой разницы между этими инструментами, хотя у обоих вариантов есть свои преимущества и недостатки, которые нужно знать заранее, чтобы потом не было мучительно горько.
Главной особенностью потребительского кредита можно считать более высокую ставку по сравнению с остальными видами займов. Не выгоднее только условия у микрозаймов – это уже настоящее рабство.
Кстати, у кредитной карты тоже не совсем лояльные ставки, но сейчас появились предложения от ряда банков, где дают до 100 дней льготного периода. В этот момент вы можете пользоваться средствами с карты беспроцентно. Так, если вам предстоит не очень дорогая покупка, на которую сейчас денег не хватает, но есть четкое понимание, что в течение льготного времени средства появятся, то покупка по кредитке целесообразна.
Внимательно изучите особенности и сравните условия инструментов в разных банках, прежде чем оформлять кредит или кредитную карту.
Если с процентной ставкой по кредиту все понятно изначально – это основной критерий выбора и ее запоминают сразу, то с кредитной картой ситуация иная. Часто, оформляя кредитку, люди настолько уверены, что всегда будут укладываться в беспроцентный период, что совершенно не обращают внимания на процентную ставку.
А между тем по завершению льготного периода она может достигать 20-30%. Для сравнения, потребительский кредит на год в среднем можно оформить под 12-18%, в случае краткосрочного займа на 3 месяца под 6-8%. Кредитная карта хороша исключительно, если человек умеет дисциплинированно вносить деньги, точно рассчитывать свои возможности и вовремя остановиться. Загрузили мозг сложной информацией про займы? Смотрите это модное видео, которое немного разгрузит голову:
Как начать погашать кредиты
Есть отличия и в порядке погашения. Кредит необходимо выплачивать по неизменному графику: ежемесячно вносятся одинаковые платежи. Возможен вариант досрочного погашения части или всего долга без штрафов и комиссий, если это не запрещено условиями договора. При этом выгоднее вносить досрочные платежи, сокращая срок кредита, а не сумму ежемесячного платежа. В случае если у вас одновременно несколько кредитов, то есть два варианта досрочного закрытия:
- можно либо начать погашать самый маленький по сумме, чтобы постепенно сокращать количество займов;
- либо, наоборот, приступить к погашению того, который обходится дороже всего, постепенно сокращая число кредитов. Для этого стоит выписать все имеющиеся кредиты и указать по каждому: ежемесячный платеж, оставшийся срок и процентную ставку. После этого принять решение какой досрочно погашать первым.
Как заработать с помощью кредитки
Изначально кредитная карта задумывалась как инструмент для состоятельных людей, у которых нет проблем с финансами и дисциплиной. Они совершают покупки по кредитке, точно зная, что на дебетовой карте у них есть необходимая сумма для погашения, но в данный момент эти деньги «работают», чтобы принести прибыль. К тому же сейчас по кредитным картам действует ряд бонусов, а также повышенный кэшбек. Благодаря этому при грамотном подходе к использованию кредитной карты можно еще и заработать. Кстати, среди звезд много тех, кто так и не разобрался со своими финансами и стал банкротом. Читайте о них в галерее:
По кредитной карте задолженность выгоднее погашать в льготный период – так вам не придется платить проценты. Если закрыть долг вовремя не удается, то придется ежемесячно вносить хотя бы минимальные платежи – обычно 3-5% от суммы долга и начисленные проценты. В этом случае также можно погашать задолженность досрочно.
И все-таки, что выгоднее – кредит или кредитная карта? Ответ зависит от конкретной ситуации. Если вы планируйте дорогую покупку и не уверены, что сможете вернуть всю сумму в течение льготного периода, то лучше оформить кредит. Это будет выгоднее, потому что ставка по нему ниже, чем по кредитной карте.
В случае если необходим резерв, например, на непредвиденные расходы во время ремонта, то можно оформить кредитную карту. Сумеете уложиться в собственные средства – прекрасно, тогда не воспользуетесь заемными, а нет – вернете с зарплаты без переплат. То же самое, если вдруг появилась необходимость дорогостоящего посещения стоматологии, а денег оплатить полностью поход не хватает – карта выручит.
