Mail.ruПочтаМой МирОдноклассникиИгрыЗнакомстваНовостиПоискComboВсе проекты
Рассылка
Подпишись на рассылку, чтобы всегда знать, как поднять себе настроение
Рассылка
Подпишись, и ты всегда будешь знать, чем порадовать свою семью и побаловать себя
Рассылка
Подпишись и узнай о себе больше!
18 ноября 2019,

8 главных вопросов о том, что такое облигации и зачем они нужны

Только вот... непонятно все с этими облигациями. Тревожно деньги вкладывать: а вдруг пропадут? Чтобы развеять страхи, отвечаем на самые важные вопросы о государственных облигациях.

Ставки по вкладам падают: госбанки предлагают от 3 до 5% годовых, коммерческие банки в лучшем случае дают 5—6%. Все мы ищем варианты более выгодного вложения денег. Ближайшая альтернатива банковским вкладам — государственные облигации (облигации федерального займа для населения, муниципальные облигации и корпоративные долговые расписки). Они столь же надежны, как вклады в Сбербанке, но существенно более доходны.

Что такое ОФЗ-н?

ОФЗ-н — это облигации федерального займа для населения. То есть государственные облигации. Их выпускает Министерство финансов. Каждая облигация стоит 1000 руб. — это ее номинал. На рынке цена может колебаться и быть выше или ниже номинала.

Важный параметр облигации — купон или процентная ставка. Это доход, который зарабатывает инвестор, вкладываясь в облигации.

Облигации — это то же самое, что акции?

Нет, это разные вещи. Покупая акцию, вы становитесь совладельцем компании. И дальше делите с ней все горести и радости. Если хорошо работает компания, хорошо зарабатывает — то делится с акционерами, выплачивает дивиденды. Плохой выдался сезон, не было прибыли — и акционеры ничего не получат.

Облигация же — это просто долговая бумага. Государство или компания, которая выпускает облигацию, берет у вас в долг определенную сумму под процент и обязуется в определенный срок (дату погашения) свой долг вернуть. Вы заранее знаете, в какие дни вам будут выплачивать проценты по долгу, сколько точно денег вы получите, когда вам вернут основную сумму. Все очень похоже на вклад с выплатой процентов.

С компаниями понятно, но зачем государство выпускает облигации? Ему что, денег не хватает?

Выпуская облигации федерального займа для населения, государство закрывает несколько задач.

С одной стороны, деньги могут быть нужны для финансирования нацпроектов, для закрытия старых долгов, для пополнения золотовалютных резервов. А иногда — чтобы сдержать инфляцию и вытащить свободные средства из обращения.

С другой стороны, это работа на повышение финансовой грамотности россиян, стимуляция роста сбережений, а также усиление конкуренции в финансовом секторе (чтобы банки стремились повышать качество и доступность услуг и продуктов).

Зачем нужны облигации, если по ним ставки как по депозитам?

Это не так. Нужно сравнивать сравнимые вещи. У депозитов со ставками выше 6% будет куча нюансов и дополнительных условий:

  • нельзя пополнять и снимать;
  • очень большая сумма вклада (например, выгодные условия могут действовать только для вкладов от 1,5 млн руб.);
  • банк, предлагающий такие условия, очень мелкий, испытывает проблемы с привлечением денег (именно поэтому он предлагает ставку выше, чем у других банков, а не для того, чтоб помочь вам заработать) — а значит, его сложно отнести к категории «надежный».

Сравните с облигациями:

  • минимальная сумма, которую можно вложить в ОФЗ-н, — 10 000 рублей;
  • снимать и пополнять можно хоть каждый день. Проценты начисляются ежедневно. Когда бы вы ни решили продать свои бумаги, вы не потеряете доход;
  • надежность ОФЗ-н на уровне вклада в Сбербанке, а может быть, и выше;
  • при этом доходность ОФЗ-н сегодня — 6,5—7,35% годовых.

Центробанк снижает ключевую ставку. Моя облигация тоже упадет в доходности?

Только если ее купон привязан к ставке. Если же он постоянный (а я рекомендую новичкам покупать бумаги только с постоянным купоном), то бумага, наоборот, вырастет в цене. Вслед за ставкой ЦБ снизятся и ставки по вкладам. А купон по облигациям останется прежним. Спрос на этот инструмент станет выше, и бумаги подорожают.

Но бывает и наоборот. Если Центробанк сменит курс и начнет повышать ставку рефинансирования, ваши облигации могут упасть в цене.

Хорошая новость в том, что вы не обязаны продавать бумаги дешевле, чем купили. Вы можете просто дождаться погашения и вернуть себе полную стоимость облигации по номиналу.

Где купить облигации?

Облигации федерального займа для населения можно купить в банке — физически или онлайн. Среди партнеров — Сбербанк, Банк ВТБ, ПСБ и Почта Банк. Также можно открыть ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) у брокера и купить бумаги именно через брокерский счет. Так вы получите право на налоговый вычет (максимально — 52 тыс. руб. в год).

Я смогу снять деньги, если они мне вдруг срочно понадобятся?

Да. В любой день, когда работает биржа, вы сможете продать принадлежащие вам ОФЗ. Но лучше все же планировать наперед. И вкладывать в облигации только те деньги, которые точно не понадобятся вам в ближайшее время.

Цена на рынке меняется каждый день. Если вы купили бумаги и просто ждете погашения, это на вас никак не влияет. Ну двигаются как-то, ну и пусть. Вы точно знаете, когда и сколько денег получите.

Но если вы решаете вытащить деньги раньше срока из-за какого-то форс-мажора, может получиться так, что именно в этот момент цена на облигации снизится по сравнению с ценой вашей покупки. Хотя, конечно, может произойти и наоборот.

А где гарантии, что все не рухнет, как в 90-е?

Скажем так: 100% надежных инструментов не существует в природе. Мы привыкли доверять системе страхования вкладов, но забываем, что ее надежность в конечном счете гарантируется государством.

ОФЗ-н — это тоже государство. И это самое надежное, что есть в нашей стране на сегодняшний момент.

Вы подписались на рассылку.Отменить
Подписаться на рассылку
Комментарии
8
Неля Шарапова
Еще нужно сказать, что услуги брокера не бесплатные. То есть доход уменьшится на брокерскую комиссию
СсылкаПожаловаться
LEXX
Ещё нужно сказать, что ОФЗн на ИИС не покупаются. Другие ОФЗ можно, но только не "народные".
СсылкаПожаловаться
Катерина
надежность Сбера.... уже проходили...
СсылкаПожаловаться
Сергей Орлов
Когда вы услышите, что об акциях начинает говорить даже чистильщик ботинок, знайте — пришло время продавать. Рокфеллер
СсылкаПожаловаться
Паскуале де Пестрини
В случае большого кипиша государство первое и кинет всех. Проходили.
СсылкаПожаловаться
kiara
ага, мне хоть и чуть больше 30, однако прекрасно помню как гос-во в 98 году кинуло вкладчиков с офз-н =))))))))))))) прошло 30 лет и по старой схеме пошли? тогда тоже из каждого утюга вещали покупайте-покупайте, акции упадут, а вот офз-н подкреплено гос-вом =)))))))))))
СсылкаПожаловаться
василий квакушкин
очередная утка по отьему денег ха ха
СсылкаПожаловаться
Наталья Тарасова
По облигациям процент с прибыли будет высчитываться
СсылкаПожаловаться
Чтобы оставить комментарий, вам нужно авторизоваться.
Вы не ввели текст комментария
Вы не ввели текст комментария
Горячие темы комьюнити
Вчера пришел с работы, собрал рюкзак и сказал, что летит в срочную командировку в Краснодар. Сейчас ему позвонила, спросила, как долетел, когда обратно. Он сказал, что побоялся признаться вчера, но...
513
Наверное, вы помните мою историю, когда моя сестра, продавшая свою долю в квартире ради мутных проектов своего мужа, вернулась обратно с ребенком и без денег, а моя мама ее пустила, хотя я была...
470
Моей маме 81 год, живет в своей 2-комнатной квартире в другом конце нашего города.После смерти папы 11 лет назад все её внимание переключилось на меня. Старшая сестра живет в другом городе и общаться...
434
Мда...гости ушли...посуды гору перемыл и это в офисе, где умывальник ниже этажем. Но не в этом этом суть...ушли все...перемыл, и такая грусть накатила....уххххх! %((( 22-го числа стукнуло 44....лучше...
403
Доброй ночи, дорогие форумчане. Вопрос немного специфический. Провстречалась некоторое время и получила предложение руки и сердца от иностранного дипломата. Предложению рада.НО.Друзья юристы пугают...
342
Любите ли водить? Что нравится и что не нравится в вашей машине? Какую бы хотели?
297
История моих просмотров
СкрытьПоказать
Подпишитесь на нас
Рассылка Леди Mail.ru